クレジットカードで得する人・損する人｜2025年版 節約カードの選び方

「クレジットカードは使い方次第で得にも損にもなる」

これは多くの人が聞いたことのある言葉ですが、2025年現在、その差はますます広がっています。

ポイント還元率の低下、年会費の改定、改悪と優遇の二極化…。
同じ年収・同じ生活レベルでも、
カード選びと使い方だけで年間数万円の差が出る時代になっています。

この記事では、

• クレジットカードで「得する人」「損する人」の決定的な違い
• 2025年の節約視点で見るカード選びの考え方
• 実際の利用者の声（みんなの声）

を交えながら、後悔しないクレジットカードの選び方を解説します。

クレジットカードで「得する人」の共通点

① 自分の生活費の使い道を把握している

得している人は、
「どこに・毎月いくら使っているか」をだいたい把握しています。

• スーパー・ドラッグストア
• 電気・ガス・通信費
• サブスク
• ネット通販

これが分かっているからこそ、
ポイントが貯まりやすい支出に強いカードを選べます。

みんなの声
「家計簿アプリで固定費を見たら、カードを1枚にまとめた方が得だと分かりました」（50代・男性）

② ポイント還元率より「使いやすさ」を重視している

意外ですが、得する人ほど
還元率だけでカードを選びません。

• よく行く店でポイントが使える
• 自動で引き落としされる
• ポイント失効の心配が少ない

この「使いやすさ」が、結果的にポイントの取りこぼしを防ぎます。

③ カードを「2〜3枚」に絞っている

得する人はカードを大量に持ちません。

• メインカード（生活費用）
• サブカード（特定用途用）

この程度です。

カードを絞ることで、

• 管理が楽
• 支出の見える化
• 無駄遣い防止

につながります。

クレジットカードで「損する人」の特徴

① キャンペーンや勧誘で作りすぎる

「今なら○万ポイント！」
「年会費無料！」

こうした言葉に惹かれて作ったカードが、
結局ほとんど使われないまま放置されているケースは非常に多いです。

みんなの声
「ポイント目当てで作ったカード、結局1回も使わずに放置してます…」（40代・女性）

② 年会費と特典のバランスを見ていない

年会費が高いカードは、それだけの価値を使い切れないと損です。

• 空港ラウンジを使わない
• 旅行保険を使わない
• 高額決済をしない

この場合、年会費無料カードの方が節約になります。

③ 分割払いやリボ払いを安易に使う

これは最も危険です。

• 月々の支払いは楽
• でも手数料は高額

節約のつもりが、
知らないうちに利息で損をしているケースが後を絶ちません。

2025年版｜節約視点でのクレジットカード選びの基本

① 年会費は「原則無料」で考える

節約目的なら、

• 年会費無料
• 条件付き無料（年1回利用など）

が基本です。

高額な年会費カードは、
「使いこなせる人」だけのものと割り切りましょう。

② 還元率は「実質」を見る

一見還元率が高くても、

• 特定の店限定
• ポイントの使い道が限定的

だと、実質的な価値は下がります。

普段の生活で使えるか？
これが最大の判断基準です。

③ 固定費と相性が良いカードを選ぶ

節約で最も効果が出るのは固定費です。

• 電気・ガス
• 通信費
• 保険
• サブスク

これらをカード払いにして、
自動でポイントが貯まる仕組みを作るのが王道です。

みんなの声
「光熱費をカード払いに変えただけで、年間数千円分のポイントが貯まりました」（50代・男性）

節約派におすすめのカード運用スタイル

※特定のカード名ではなく、考え方として紹介します。

● メインカード1枚＋用途特化カード1枚

• メイン：生活費全般
• サブ：ネット通販・特定店舗用

これだけで十分です。

● ポイントは「使う前提」で貯める

ポイントは貯めるものではなく、
使って初めて意味があるもの。

• 食品
• 日用品
• 光熱費の支払い

に使えるポイントが最強です。

まとめ｜クレジットカードは「節約の道具」にできる

クレジットカードは、

• 使い方次第で
• 誰でも
• 今日から

生活費を確実に下げられる数少ないツールです。

重要なのは、

• 還元率の数字に振り回されない
• 自分の生活に合ったカードを選ぶ
• 管理できる枚数に絞る

この3点だけ。

2025年、物価高が続く今だからこそ、
クレジットカードを「賢い節約の味方」に変えていきましょう。